資産運用に関するオンライン相談を無料で受けられると評判のマネイロ。初心者向け無料オンラインセミナーやiDeCoシミュレーターなど、充実したコンテンツに関心を持っている人は多いでしょう。
一方で、マネイロのサービスはどれも無料であるからか、「かえって怪しい……」と不信感を抱いている人もいる様子。
投資業界で”無料”を謳っているのは大概怪しい案件ですから、マネイロに対して疑惑の目を向ける人がいても不思議ではないでしょう。
そこでこの記事では、マネイロのサービス概要や無料である理由などを解説し、本当に信頼できるサービスなのか調査します。
マネイロとは？手数料や退会方法など
大手証券会社とも提携しており、知名度を上げているマネイロですが、一体どのようなサービスなのでしょうか？
まずは、マネイロの運営会社やサービス概要、入会・退会方法など見ていきましょう。
運営会社概要
マネイルを運営しているのは「株式会社モニクルフィナンシャル」という会社。
| 会社名 | 株式会社モニクルフィナンシャル |
| 所在地 | 〒102-0082 東京都千代田区一番町21 一番町東急ビル7階 |
| 設立 | 2018年11月27日 |
| 代表取締役 | 原田 慎司 |
| 資本金 | 9億8,378万7,506円 |
| 電話番号 | 03-6868-8637 |
| 問い合わせフォーム | https://moneiro.jp/contact/customer |
| 事業内容 | お金の相談サービス「マネイロ」の運営 |
| 資格 | 金融商品仲介業者 関東財務局長（金仲）第895号 |
モニクルフィナンシャルは、大和総研や三菱UFJモルガン・スタンレー証券でアナリストを務めた「原田慎司」氏によって2018年11月に設立された新しい会社。
元々は「株式会社OneMile Partners」という名称でしたが、2024年2月にモニクルフィナンシャルと名前を変えました。
注目点は、金融商品仲介業者の資格を保有。証券会社や保険会社には属さず、独立した立場で金融商品の紹介や仲介をしてくれます。
要するに、「顧客のためになる商品を、忖度なしに提供してくれる」というわけです。
実際、モニクルフィナンシャルの提携会社や商品を取り扱っている会社は、以下のように非常に多くあります。
| 証券会社 | 株式会社SBI証券、PWM日本証券株式会社 |
| 保険会社 | アクサ生命、SBI生命、FWD生命、オリックス生命、ソニー生命保険、東京海上日動あんしん生命保険、なないろ生命、日本生命、ネオファースト生命、はなさく生命、マニュライフ生命、メットライフ生命、メディケア生命、チューリッヒ生命 |
これらの提携企業が販売している幅広い選択肢の中から、相談者に最も相応しいものを紹介してくれる。というわけです。
SBI証券といった一流企業とも提携しており、ある程度の信頼性はあるでしょう。
独立した立場の金融商品仲介業者という事で、「特定の高額商品にしつこく勧誘される」といった心配も比較的少ないのではないでしょうか。
サービス概要や手数料
モニクルフィナンシャルが提供するマネイロは、オンライン上で完結する資産運用の相談サービスです。
提供している主なサービスは以下の4つ。
- 3分投資診断
質問に答えると投資戦略を教えて貰える - オンライン相談
老後資金・教育資金・NISAの活用方法などを「マネイロコンシェル」に直接オンライン相談可能 - オンラインセミナー
NISA・iDeCo・住宅ローンなど、お金に関する基礎的な知識が学べるオンラインセミナー - iDeCoシミュレーター
iDeCoの資産形成・節税効果のシミュレーションツール
投資診断やオンライン相談などを通して、自分にとって最適な資産運用戦略を一緒に見つけてくれるサービスとのこと。投資助言を直接行うわけでは無いが、資産運用の”サポート”をしてくれる感じですね。
オンラインセミナーはNISAの基本知識・銘柄の選び方・賢いお金の増やし方など、初心者向けのコンテンツが充実。
セミナーは申込制で開催時間が決められており、平日は朝8時～夜10時まで好きな時間から選べます。講義形式なので、カメラもマイクも必要なし。
気になる料金ですが、マネイロのサービスは全て無料。会員登録は必要ですが、オンライン相談やオンラインセミナーには一切お金が掛かりません。
無料である理由について、マネイロは以下の説明をしています。
マネイロは、お客様の資産運用のプランニングをサポートし、多数の金融機関が提供する膨大な数の金融商品の中から、お客様の目的に適い、競争力のある商品を選んでご提案する役割を担っています。お客様が提案にご納得いただき、金融商品を購入された際には、マネイロは金融機関から手数料を受け取るため、お客様から相談料をいただくことなく、金融商品の目利きとしてのサービスを提供することが可能です。
マネイロ公式サイトのFAQ
要するに、利用者がマネイロの紹介で金融商品を買うと、証券会社や保険会社から手数料（紹介料）が入る仕組みです。
だったら勧誘がありそうですが……マネイロはあくまでも強引なセールスはしないとのこと。
ビジネスモデル的にセールスが全く無いはずはありませんが、まぁ、この辺は信頼するしかない。
少なくとも、「独立した仲介業者」として様々な商品を取り扱っているので、一人ひとりに最適な商品は選んでくれるのでは？
実績
2024年12月、マネイロは累計利用者数20万人を突破。
82％が「資産運用をこれから始める」という初心者だったらしく、投資に馴染みの無い人へ金融教育を行ってきた実績があります。
公式サイトには実際のプランニング例が掲載されており、資産3,400万円を目指す人には毎月の貯金10万円を以下のように投資するよう提案したようです。
- NISA：2万円
- iDeCo：2万円
- 個人年金保険：3万円
- 預金：3万円
また、貯金600万円は半分を債券に回すようにも提案。
個人年金保険や債券など、近年の投資ブームでは注目されていない商品もライフプランに合わせて提案しているのは信頼感があります。
無料で提案してくれるなら、十分な内容ではないでしょうか？
入会・退会方法
マネイロのサービスは入会しないと利用できません。
入会するにはまず、「3分投資診断」を行って、結果を送信するためにLINEアカウント・Googleアカウント・メールアドレスのいずれかを登録します。
会員登録が済んだら、マイページが利用可能。
マイページでは、予約中のオンライン相談やセミナーが確認できます。
なお、オンライン相談などの申し込みは、各サービスページから行えます。
退会方法は、問い合わせフォームから行います。
「お問い合わせ内容」の欄から「メール配信停止・サービス退会」を選択し、必要事項を記載して送信すれば完了です。
SBI証券と提携
マネイロはSBI証券と提携したことで、SBI証券の口座を持っている人限定ですが、さらに充実したサポートを受けられるように。
具体的なサポート内容は以下の通りです。
- ライフプランに合わせた投資アドバイス
- 最適な投資額の診断
- 投資商品の選び方のアドバイス
- ネットでは買えない商品の案内
- 運用開始後の継続サポート
この中で気になるのは、「ネットでは買えない商品の案内」でしょう。
こういう話を聞くとIPO銘柄をイメージしがちですが、株の個別銘柄の紹介は行っていないとのこと。
となると、珍しい投資信託や仕組み債の類でしょうか……
いずれにせよ、投資好きな人はこういう話に目がないですからね。なかなか興味を惹かれます。
他にも、運用開始後の継続サポートを行うなど、SBIと協同しているからこそ可能な踏み込んだサービスを提供している模様。
無料にしては非常に手厚いサポートだと思うので、SBI証券の口座を利用している人はマネイロを利用してみては？
マネイロの評判
マネイロを実際に利用した人の間では、どのような評判になっているでしょうか？
ここでは、SNSの投稿から利用者のリアルな口コミを紹介します。
良い口コミ｜クオリティが高い
マネイロを利用している人の間では、セミナーに関する良い口コミが多く見られました。
「分かりやすい」「ためになる」といった意見があり、初心者にも分かりやすい内容が評判のようです。
マネイロの資産運用の個別相談受けたら、世界一わかりやすくて感動してる
— はらだみき（ぱら）｜採用・キャリア支援 (@pa_x3x) December 7, 2023
こういう系の無料相談とかセミナーとか結構聞いたことあるけど、まじで一番わかりやすかったhttps://t.co/pHraJULXCV
新しいNISAの落とし穴⁉︎を知りたくて、マネイロのオンラインセミナーを受講しました」（11.24）新NISAの良い所ばかり聞いてたので落とし穴のお話は、とてもタメになりました。知らない会社のセミナーを受講すると思うと緊張したけど、女性専門家の動画をスマホで聴けたので参加してよかったです✨
— めみ (@memiii_3) December 9, 2023
もちろん、オンライン相談も好評の様子。
「対応が丁寧」「勉強になる」といった投稿が見つかりました。
マネイロの、相談員の方ちょっと質問したらすぐに電話くれて丁寧に対応してくれるので、めちゃめちゃありがたいけど気苦労をかけてるかと思うと申し訳ない
— たりおす🥦 (@mamamamamaster) March 28, 2024
資産運用を追加したくてマネイロで相談中…。
— うさこ🐰30代ママ (@harukodomoto) May 10, 2023
積立NISAしてるけどこれを増やすか、別のでやるか…。
税金がかからないNISAがいいと思ってたけどデメリットもあった💦
色々教えてもらえて勉強になる…!!
でもまだ決めきれない😂
無料でありがたい🙏
マネイロは無料で利用できるサービスですが、良い口コミが多く、コンテンツのクオリティは高いようです。
特に、投資初心者の人なら勉強になる事が多いのではないでしょうか？
悪い口コミ｜迷惑メールが大量に来るなど
マネイロの悪い口コミでは、「セミナーの内容が初心者向け過ぎる」というものが見つかりました。
内容がほとんど同じという話も。
マネイロのセミナーを3つ体験したんだけど、2つはほぼ同じ内容でした😅
— さくぱぱ＠FPブロガー (@step_by_steep) August 18, 2024
講師は違うけど台本が同じっぽい。
キーワードは
『資産運用のミルフィーユ』
30分だから限界あるけど、初心者向けセミナーとしてはまずまずかな？
変額保険を推してるところに闇を感じましたけどね😨
さて記事を書きますか💨
また、マネイロにLINEを登録すると迷惑メールがたくさん来たという話も。
マネイロの診断やったら、また迷惑メール大量にくるようになってしまった…。
— みのむし☃️ (@tuteta) November 16, 2024
でもメアドで会員登録とかしてないんですよ、LINE連携。
ってことはLINEから芋蔓でメアド漏れてるってこと？
メアド変えたいなぁ、めんどくさいなぁ。
その他、コンシェルに当たり外れがあるという意見も見つかりました。
マネイロってサービス、担当者が高圧的で嫌だったので変更してもらったらその人も態度がデカかった。「もう変えられないんで」と圧かけられるしこういうやり方されると合わないと感じてしまいます。
— 高橋祐史 (@A3M547rabEwOr3r) August 20, 2024
特に気になるのは、LINE登録で迷惑メールが大量に来るようになったもの。もしかすると、個人情報の取扱いに難があるのかもしれません。
コンシェルに当たり外れがあるというのも気になる所。マネイロは2回目以降の相談も無料ですが、態度の悪い人と当たったら相談する気も無くなってしまいます。
まだ新しいサービスなので、質が改善されていく事に期待したいですね。
マネイロの特徴
ここまで紹介してきた内容を踏まえて、マネイロの特徴をメリット・デメリットの両面から解説します。
メリット3選
マネイロの主なメリットは以下の3つ。
- 無料で利用可能
- コンシェルに直接オンライン相談可能
- 運用サポートまで対応してくれる
特筆すべきメリットは、やはり無料で利用できること。3分投資診断はもちろん、オンライン相談やセミナーも全て無料なので、資産運用について何も分からない人が最初に学ぶには最適なサービスです。
お金のプロ「マネイロコンシェル」に直接相談できるのもメリットの1つ。投資のやり方やお金の管理方法など、不明点を何でもその場で聞けるので、知識ゼロから資産運用を始められます。
SBI証券の口座を持っている人であれば、商品購入後の運用サポートまで対応してくれます。
他にも、ネットでは買えない商品を紹介しているなど、サポートが充実しているので、SBI証券の口座を持っている人ならマネイロを利用して損は無いでしょう。
デメリット3選
マネイロの主なデメリットは以下の3つ。
- 内容が初心者向けすぎる
- コンシェルに当たり外れがある
- 実は勧誘があるかも？
マネイロは基本的に資産運用について何も知らない初心者向けのサービスです。既に投資を始めている人だと、セミナーやオンライン相談の内容に満足できないかもしれません。
コンシェルに当たり外れがあるのもデメリットの1つ。一応、変更してもらえるようですが、肌が合わないコンシェルと当たってしまうと、相談する気も萎えてしまうかも…
また、マネイロは強引なセールスはしていないと言いますが、ビジネスモデル的に勧誘が全く無いとは考えにくいです。
もちろん、特定の商品へ強引に勧誘することは無いと思いますが、「あなたにぴったりの商品を紹介する」という形でのセールスはさすがに多少は勧誘があると思います。
苦手な人は心構えを付けておくと良いでしょう。
【まとめ】マネイロは怪しいのか？
まとめですが、マネイロは決して怪しいサービスではありません。
運営会社は金融商品仲介業者として登録しており、大手証券会社とも提携している信頼性の高いサービスです。
無料である事から「怪しい投資案件に勧誘されるのでは……？」と危惧している人もいるでしょうが、仲介業者は金融機関から独立しており、特定の商品をしつこくセールスする事は基本的にありません。
相談者にとって最適な商品の提案はあるでしょうが、悪意を持って勧誘する事はまず無いと考えて良いでしょう。
